Todo lo que necesitas saber de las tarjetas de créditos

Las tarjetas de crédito se están convirtiendo en un medio de pago cada vez más popular, pero ¿Qué es una tarjeta de crédito y a qué debes prestar atención al elegir una? Aquí obtienes todas las respuestas a las preguntas más frecuentes sobre las tarjetas de crédito. Además, te proporcionamos importantes criterios de selección, para que pueda tomar la decisión correcta para ti.

¿Qué es una tarjeta de crédito?

Una tarjeta de crédito es un medio de pago con el que los consumidores pueden pagar sin efectivo y retirar dinero de los cajeros automáticos, además del efectivo, la tarjeta de crédito es uno de los métodos de pago más populares e todo el mundo. El número de tarjetas de crédito emitidas aumenta constantemente.

Las tarjetas de crédito siempre están aseguradas con un PIN o se requiere una firma al pagar en la caja registradora, la forma en que funciona depende del tipo de tarjeta de crédito que se utilice.

Criterios de selección de una tarjeta de crédito

Existe una tarjeta de crédito adecuada para casi todas las necesidades, es por eso que vale la pena hacer una comparación extensa para encontrar la oferta adecuada para ti. A continuación, te mostraremos los criterios que puedes utilizar para comparar tarjetas de crédito.

• Proveedor
• Tarifa
• Límite de tarjeta
• Beneficios y servicios adicionales

A continuación, analizaremos más de cerca estos aspectos para ayudarte a decidir qué tarjeta es la adecuada para ti.

Proveedores

Varias instituciones de pago ofrecen tarjetas de crédito, a continuación, te ofrecemos una breve descripción de los principales proveedores

• VISA
• MasterCard
• American Express
• Dinners Club

VISA y MasterCard se encuentran entre los proveedores más conocidos, ambas empresas otorgan licencias a entidades de crédito, como bancos y cajas de ahorros, que luego pueden pasarte las tarjetas de crédito correspondientes.

Las tarjetas Visa y MasterCard se aceptan en todo el mundo, hay muy pocas excepciones, otros proveedores conocidos son American Express y Dinners Club. Aquí sueles recibir la tarjeta de crédito directamente del proveedor, sin la intermediación de una entidad de crédito, estas tarjetas de crédito suelen ser tarjetas de alto valor, con ciertas condiciones y costos adjuntos.

La aceptación de las tarjetas de crédito American Express y Dinners Club no es tan alta como la de VISA o MasterCard, a menudo, este tipo de tarjeta de crédito también sirve como una especie de símbolo de estatus. No obstante, también obtienes todo tipo de ventajas extra, como recompensas, seguros o descuentos en eventos exclusivos o servicios de limusina.

Debido a la gran aceptación y la variedad de ofertas adaptadas al cliente, te recomendamos que primero tomes una tarjeta de crédito Visa o MasterCard, una American Express también es una buena alternativa si quieres una tarjeta más exclusiva.

Tarifa

Una de las cosas más importantes a considerar al elegir una tarjeta de crédito son las tarifas por mantener y usar la tarjeta, estos pueden variar mucho dependiendo del proveedor, banco y servicio. A continuación, enumeramos las tarifas más importantes que debe tener en cuenta.

• Cuota Anual: se aplican tarifas anuales independientemente de cómo uses la tarjeta, esto significa que debes pagar la tarifa anual, incluso si no usas la tarjeta en absoluto. Muchos proveedores cobran inicialmente una tarifa anual, sin embargo, esta exención generalmente solo se aplica en el primer año y se usa para atraer clientes; después de eso, se vuelve imponible. Por lo tanto, verifica cuidadosamente durante qué período la tarjeta de crédito es gratuita. Algunos proveedores también renuncian por completo a la tarifa básica.
• Tarifa de uso: se puede cobrar una tarifa adicional al usar la tarjeta para pagos.
• Tarifas de retiro: se pueden cobrar tarifas de retiro por retiros de efectivo en el país y en el extranjero.
• Comisiones por transacciones en el extranjero y moneda extranjera: si retira dinero en el extranjero en otra moneda, también puedes recibir una tarifa de retiro de moneda extranjera, además de la tarifa de retiro general y las tasas de cambio fluctuantes.
• Cargos por intereses: si tienes una tarjeta de crédito con límite de crédito variable, podrías estar en números rojos dentro de este límite, por supuesto, tú tienes que devolver el importe en un momento acordado. Si has utilizado la línea de crédito y solo puedes pagar una parte del monto de reembolso dentro del período de reembolso acordado, se cobrarán intereses de débito sobre el monto restante. Estos pueden variar dependiendo del proveedor.
• Asignaciones por pérdidas: si pierdes tu tarjeta de crédito y necesitas reemplazarla, también se te puede cobrar.

Un gran número de bancos (directos) ofrecen a sus clientes tarjetas de crédito prácticamente gratuitas. Para encontrarlos, todo lo que necesita hacer es investigar un poco y comparar diferentes ofertas.

Límite de tarjeta de crédito

Como ya se mencionó, con una tarjeta de crédito real puede estar en rojo dentro de un cierto límite, si se ha alcanzado el límite de la tarjeta de crédito, no puedes continuar usando la tarjeta hasta que haya sido reembolsada, el límite de tu tarjeta de crédito generalmente está determinado por tu solvencia.

En el mundo financiero, la solvencia es la capacidad de una persona para pagar las deudas que ha contraído, los bancos generalmente verifican la solvencia y la ponderan de manera diferente. Por lo tanto, es muy posible que recibas diferentes límites para tu tarjeta de crédito de diferentes instituciones de crédito.

Cuando solicitas una tarjeta de crédito, generalmente se emite con un límite estándar, puedes cambiar esto en el servicio al cliente del banco correspondiente, o ajustarlo tú mismo en una aplicación correspondiente.

Beneficios y servicios adicionales

Muchos proveedores de tarjetas de crédito utilizan beneficios y servicios adicionales para individualizar sus ofertas, incluso con tarjetas de crédito gratuitas, tienes la oportunidad de recibir dichos servicios.

A continuación, te brindamos una descripción general de posibles beneficios y servicios adicionales.

• Recompensas por la compra de la tarjeta en forma de dinero, créditos o productos.
• Cashback en pagos con la tarjeta.
• Descuento en combustible para tu coche o moto.
• Todo tipo de seguros.
• Descuentos en reembolsos una vez cumplidas determinadas condiciones de uso de la tarjeta.
• Atención al cliente de primera clase y servicio integral.
• Descuentos en viajes u hoteles.
• Acceso a salas VIP en aeropuertos y hoteles.
• Acceso exclusivo a eventos selectos.

A la hora de elegir tu tarjeta de crédito, debes estar seguro de que realmente necesitas los servicios extra incluidos, las tarjetas de crédito con muchos servicios extra tienen su precio, por ejemplo, si ya tienes un seguro a todo riesgo no tiene sentido pagar dos veces por él.

¿Qué tan segura es una tarjeta de crédito?

Las tarjetas de crédito están equipadas con varios mecanismos de seguridad para protegerte como titular contra el acceso de personas no autorizadas, esto generalmente hace que una tarjeta de crédito sea un medio de pago muy seguro, si se usa correctamente. Además del PIN y la firma, existen otras funciones de seguridad. Te los presentamos brevemente a continuación.

• El chip EMV protege la tarjeta contra lecturas no autorizadas.
• Un holograma en el reverso de la tarjeta hace que sea casi imposible de falsificar.
• Una marca de seguridad en la tarjeta, visible solo bajo luz ultravioleta, brinda protección adicional contra la falsificación.
• El número de verificación de la tarjeta (CVC2 o CVV2) en el reverso de la tarjeta sirve como verificación de que la tarjeta está físicamente presente cuando se paga en línea.
• Muchas tarjetas también tienen un procedimiento 3D-Secure para que las compras en Internet sean aún más seguras.

A pesar de todas las medidas de seguridad, todavía existe la posibilidad de que los estafadores puedan hacer un uso indebido de ellas, por eso te recomendamos que siempre tengas cuidado al usar tu tarjeta de crédito. Al ingresar tu PIN, cubre siempre el teclado con una mano y asegúrate de no revelar innecesariamente los datos de tu tarjeta de crédito en Internet.

¿Cuáles son las ventajas y desventajas de una tarjeta de crédito?

Una tarjeta de crédito tiene ventajas y desventajas, estos se enumeran brevemente a continuación.

Ventajas

Con una tarjeta de crédito puedes comprar sin esfuerzo, tanto en la papelería como en Internet. Si necesitas dinero, puedes retirarlo fácilmente en el cajero automático más cercano. Tu tarjeta de crédito también se acepta en todo el mundo.

Ya sea que viaje por América o Asia, con una de las principales tarjetas de crédito puedes pagar y retirar dinero en la moneda respectiva en casi cualquier lugar, otra ventaja de algunas tarjetas de crédito son los atractivos beneficios y servicios adicionales. Además de las recompensas por la compra de la tarjeta, también puedes conseguir todo tipo de descuentos o servicios, como seguros o atención exclusiva al cliente.

Desventajas

Pero también debes tener cuidado al usar una tarjeta de crédito, los tipos más comunes de tarjetas de crédito conllevan el riesgo de endeudamiento. Los reembolsos parciales pueden generar altas tasas de interés de hasta 25%. Dependiendo de la cantidad de dinero utilizada, el reembolso puede ser muy alto aquí.

Por lo tanto, te recomendamos que utilices un préstamo a plazos clásico si deseas pedir dinero prestado. Las tasas de interés son mucho más bajas aquí. Además de los costos de interés, también debes tener en cuenta otras posibles tarifas.

Conclusión

Las tarjetas de crédito tienen muchas ventajas, además de una gran flexibilidad y aceptación mundial, muchas tarjetas ofrecen atractivos servicios adicionales. Solicitar una tarjeta de crédito suele ser muy rápido y fácil. Hay algunas tarjetas de crédito en el mercado que son casi gratuitas, por lo que se pueden probar sin gran riesgo.

Si valoras los beneficios y servicios adicionales de alta calidad, por lo general tienes que profundizar un poco más, sin embargo, estas tarjetas también pueden ser la elección correcta para muchas personas.