El euríbor y cómo afecta mi hipoteca. Ejemplos de cálculos prácticos

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El euríbor es uno de los términos más usados en la economía actual, sin embargo en ocasiones ignoramos a qué se refiere este término en concreto y hasta qué punto llega en realidad a afectarnos a la hora del contrato de una hipoteca. En el siguiente artículo te enseñamos, además, con ejemplos prácticos como realizar el cálculo para determinar cuánto deberemos pagar de interés teniendo en cuenta esta variable. 

En este artículo respondemos cómo se calcula el euríbor y cómo afecta el pago de mi hipoteca con ejemplos sencillos y prácticos. 

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Cómo se calcula el euríbor y cómo afecta el pago de mi hipoteca son preguntas muy comunes hoy en España

¿Qué es el euríbor?

El euríbor (Euro Interbank Offered Rate) es el índice de interés al cual se prestan dinero los bancos europeos entre sí.

Se puede calcular para una semana, un mes, un trimestre, un semestre o un año.

Su manipulación puede causar multas millonarias.

Cuando los bancos se pagan unos a otros para guardar su dinero, entonces el euríbor es negativo.

¿Cómo se calcula?

Cada día los bancos de mayor peso en Europa indican la tasa de interés que aplican para los préstamos interbancarios al Instituto Europeo de Mercados Monetarios, quien desecha el 15% superior y el 15% inferior, calculando una media que luego publica de forma oficial.

Importancia del euríbor

Toda familia sueña con su casa, y la forma más común de adquirirla es mediante un préstamo. Existen hipotecas fijas, variables y mixtas. Las primeras pagan una cuota fija, la segunda depende del precio del euríbor, y la tercera es una combinación de ambas.

¿Por qué escoger una hipoteca variable?

La mayoría de las hipotecas hoy son variables, debido a que los intereses son más bajos y normalmente se conceden periodos más largos para su liquidación total.

Consejo práctico

Antes de decidirte por una hipoteca variable, calcule primero hasta que cantidad de dinero está dispuesto a pagar en caso que el euríbor alcance su máximo. Recomendamos también que se auxilie de un asesor financiero.

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¿Debo contratar una hipoteca fija o variable? ¿Cómo afecta el euríbor a mi hipoteca variable? ¿Cómo lo calculo?

Cálculos prácticos

Supongamos que ha firmado un contrato con el banco X con un diferencial de 1,15% y en ese momento el euríbor se encuentra en 0,35%.

1,15% + 0,35% = 1,50%

Usted deberá pagar en la primera cuota un 1,50% de interés.

Veamos un ejemplo:

Usted ha contratado un préstamo de 195 000,00 euros a 25 años, con un diferencial ofrecido por el banco de 1,15% y el euríbor a 0,35% (en ese momento), tal como en el ejemplo anterior.

Usted paga mensual (12 cuotas al año):

25 años * 12 meses cada uno = 300 cuotas

Luego divide el préstamo total entre la cantidad de cuotas para obtener cuanto deberá pagar cada mes (sin contabilizar los intereses, por supuesto):

195 000,00 € / 300 cuotas = 650,00 €

Luego sobre esta cifra calcula a por ciento de interés a pagar el primer mes, multiplicando por la suma del dividendo (término fijo) y el euríbor (término variable):

650,00 € * (1,15% + 0.35%) = 9,75 €

Luego lo suma al valor a liquidar en la mensualidad obtiene cuánto deberá pagar en total el primer mes:

650,00 € + 9,75 € = 659,75 €

Usted en la primera mensualidad deberá pagar un total de 659,75 €.

De más está decir que entre más alto sea el precio del euríbor, más deberá pagar usted. Por ejemplo, si al siguiente mes aumentaría hasta 0,85% usted deberá pagar 13 euros de intereses en total:

650,00 € * (1,15% + 0,85%) = 13,00 €

650,00 € + 13,00 €= 663, 00 €

Por supuesto, si el valor del euríbor es negativo (como sucedió hasta principios de este año 2022) solo se calcula con el diferencial, aludiendo que el banco no te va a prestar para que luego le devuelvas menos dinero. 

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